כרטיסי האשראי הם חלק בלתי נפרד מהחיים המודרניים – ורבים משתמשים בהם כמה פעמים ביום, ככל שהפופולריות שלהם גוברת והם מחליפים אמצעי תשלום ותיקים יותר, כמו תשלום במזומן או בצ'קים. מאחר שכיום מוציאים כסף בעיקר באמצעות האשראי, חשוב להכיר את כרטיסי האשראי השונים בשוק, כך שנוכל להשוות ביניהם ולגלות איזה כרטיס אשראי הכי משתלם .
עם זאת, כמו במקרים רבים בהם מנסים לבחור בין מוצרים שונים – אין תשובה אחת לשאלה איזה מהם הוא הטוב ביותר באופן מוחלט. התשובה משתנה בין אדם לאדם, ותלויה בהרבה מאוד גורמים – כמו סגנון החיים המועדף, הרגלי ההוצאה, ומה שנותן לנו בפועל את הערך בכרטיס: האם מדובר בצבירת נקודות? בקבלת החזרים כספיים? בהטבות משתלמות? בגמישות בניהול התקציב? או אולי בשדרוג של חוויות היומיום? כדי לנסות להבין מה מתאים לכם, נסקור בכתבה זו את סוגי ההטבות שכרטיסי האשראי מעניקים כיום, היתרונות והחסרונות שלהם, ולאילו צרכנים הם מתאימים.
אילו הטבות הופכות כרטיס אשראי לאטרקטיבי?
החזר כספי (Cashback): ישנם כרטיסי אשראי שמחזירים ללקוחות כסף כאחוז מסוים מתוך ההוצאות שביצעו באמצעותם. כרטיסים כאלה מתאימים במיוחד לבעלי הוצאות גבוהות יחסית, שרוצים למקסם כל שקל. לדוגמה, American Express® CashBack Premium card* מעניק החזר של עד 500 ש"ח בחודש ועד 6,000 ש"ח בשנה, וכך מספק ערך מוסף משמעותי.
צבירת נקודות: סוג אחר של כרטיסים מאפשר צבירת נקודות עבור הרכישות שמבצעים באמצעותם. את הנקודות האלה אפשר לנצל להטבות שונות, כמו הנחות במגוון חנויות או אפילו מוצרים ואטרקציות ללא עלות. כך למשל, מחזיקי כרטיס Platinum או כרטיס תכנית GOLD של אמריקן אקספרס יכולים להמיר את הנקודות להטבות משתלמות במגוון רשתות כמו KSP.
מועדוני לקוחות: עבור מי שאוהבים לקנות ברשת מסוימת, בין אם מדובר ברשת של סופרמרקטים, ברשתות אופנה, קוסמטיקה או מחשבים ואלקטרוניקה – ישנם כרטיסי אשראי ייעודיים שמספקים הטבות והנחות בקנייה ברשת זו בלבד. מועדונים אחרים מיועדים למשל לאנשי כוחות הביטחון ובני משפחותיהם, או למורים ומשפחותיהם, עורכי דין וכו'. גם כרטיסים אלה מעניקים הטבות ייעודיות למועדון זה, כשהם מנצלים את כוח הקנייה המשותף של מחזיקי הכרטיס.
טיסות, מלונות וחוויות: יש כרטיסים שמספקים למחזיקים בהם הטבות שונות בתחומים כמו פנאי, תרבות וקולינריה, באופן קבוע או משתנה. כך למשל, **American Express® GOLD Card, השייך לתכנית GOLD, כולל הטבות כמו פופקורן ושתיה בסרט, שייק ללא עלות ברשת rebar ובקבוק יין ללא תשלום ב-"יין בעיר" – שמתאימים במיוחד למי שאוהב ליהנות ולשדרג את חוויות היומיום שלו. מעבר להנחות, חלק מהכרטיסים יכולים להעניק ערך מוסף של ממש גם למי שטסים הרבה לחו"ל. בעלי כרטיס American Express® Platinum לדוגמה, נהנים מכניסה לטרקליני VIP בשדות תעופה, שירות קונסיירז' אישי שיעזור לכם להשיג מקומות למסעדות מבוקשות ברחבי העולם, להשיג כרטיסים למשחק הכדורגל של הקבוצה האהובה עליכם ועוד, ואפילו שירות Travel לסיוע בהזמנת טיסות ומלונות.
באופן זה, כרטיס האשראי שלכם הופך להרבה יותר מאמצעי תשלום. הוא יכול לתת לכם הטבות והנחות במקומות בהם אתם אוהבים לבלות או לקנות, לתת לכם שירותים איכותיים של תכנון טיסות, טיולים ונסיעות, ואפילו – לתת לכם החזר כספי על ההוצאות שלכם. לכן כששואלים "איזה כרטיס אשראי הכי משתלם" – צריך קודם כל להבין איזה כרטיס הכי מתאים לכם ולדפוסי ההוצאות שלכם.
אז איזה כרטיס מתאים לכם?
משפחות עם הוצאות חודשיות גבוהות: כדאי לשקול כרטיס שמאפשר החזר כספי משמעותי, במיוחד כזה שכולל גם אפשרות לצבירה משפחתית כמו כרטיס CashBack Premium של אמריקן אקספרס. הצבירה המשפחתית מאפשרת לכמה בני משפחה לצבור יחד החזר כספי עבור ההוצאות שלהם, ובאופן זה תוכלו להגדיל את ההחזר החודשי שאתם צוברים.
צעירים ומשפחות עם ילדים: לצעירים בתחילת הדרך וגם למשפחות עם ילדים קטנים יתאימו כרטיסים עם הטבות ייחודיות שמתאימות לסוג הבילויים והרכישות שלהם, שיוכלו להעניק להם צבירת נקודות וגם הטבות בתחומי בילוי, קולינריה וקניות אונליין – כמו כרטיס תכנית GOLD של אמריקן אקספרס.
חובבי הטיסות: צרכנים אלה יחפשו כרטיס שמספק שירותים ושדרוגים בכל הקשור לנסיעות – כמו 7 ימי ביטוח נסיעות לחו"ל בחינם, כפי שמציע כרטיס פלטינה של אמריקן אקספרס, כניסה לטרקלינים בשדות תעופה ברחבי העולם או מוקד שמסייע בהזמנת חופשות, טיסות, לינות וגם אירועים מיוחדים כמו כרטיסי כניסה להופעות והצגות מבוקשות, שולחן במסעדות הנחשבות ביותר ועוד. עבורם, כרטיס פלטינה של אמריקן אקספרס יכול להיות הכרטיס המשתלם ביותר.
חובבי תרבות ואוכל: כרטיס שמציע הנחות והטבות בתחומים כמו מסעדות, סרטים, הופעות או משלוחי אוכל – יוכל להפוך הוצאה קבועה לחוויה משתלמת יותר. גם כאן, יכול להיות שכרטיס תכניתGOLD יהיה המשתלם ביותר, בשל מגוון ההטבות הייחודיות שהוא מעניק למשתמשים בו.
טיפים פרקטיים לבחירה נכונה של כרטיס האשראי
- בדקו מהם סעיפי ההוצאה הגבוהים ביותר שלכם: תרבות? מסעדות? או אולי נסיעות לחו"ל? התשובה תאפשר לכם לדעת איזה כרטיס מציע את ההטבות המתאימות ביותר להרגלים שלכם.
- השוו לא רק את גובה ההחזר או מספר הנקודות, אלא גם את אופן המימוש: כמה נקודות צריך לצבור כדי לקבל הטבה או הנחה – וכמה כסף צריך להוציא בשביל זה? עד כמה נוח לממש את ההטבות?
- שימו לב לאותיות הקטנות: מה גובה דמי הכרטיס – ומתי מתחילים לשלם אותם? האם יש הטבות שאפשר לקבל רק אם מוציאים סכום מסוים בכרטיס? מה העמלות השונות שכרוכות בשימוש בכרטיס, כמו למשל עמלת המרה על קניות בחו"ל?
בשורה התחתונה, אין תשובה אחת ברורה לשאלה איזה כרטיס אשראי הכי משתלם לכולם, אבל אם נסקור את הרגלי השימוש שלנו בכרטיס האשראי ואת ההעדפות הצרכניות שלנו, נוכל להגיע למסקנה מהו הכרטיס שמציע לנו את המקסימום האפשרי ואת הערך הגבוה ביותר.
* בכפוף לתקנון התוכנית, לאישור החברה ותנאיה. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. צבירת קאשבק היא מביצוע רכישות בכרטיס ובכפוף לתקרת הצבירה. מימוש הצבירה באמצעות העברתה לגיפטקארד דיגיטלי באפליקציית אמריקן אקספרס, ברשתות נבחרות וכפי שמעודכן באתר החברה.
** בכפוף לתקנון תוכנית הגולד ולתנאי ההטבות | התוכנית תקפה לכרטיסים בנקאיים וחוץ בנקאיים, ללא שיוך מועדוני| בתוקף עד ל-31.12.25. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
