איתן וקרן כהן לא תכננו להפוך את שוק המשכנתאות על פיו. הוא היה מנהל מרחב בחברת משכנתאות מהגדולות בישראל, אחראי על עשרים יועצים ו120- תיקי משכנתא בחודש. היא צברה ניסיון בשלושה בנקים גדולים, עם שני תארים במנהל עסקים. הם ראו את התעשייה מבפנים, הכירו את כל הסודות. עד שיום אחד זה היכה בהם – המערכת שבורה.
"ראיתי משפחות צעירות משלמות עשרות אלפי שקלים ליועצים, בלי לדעת מראש כמה זה יעלה להן", מספר כהן.
"ראיתי אנשים מגיעים לפגישות רק כדי לגלות את המחיר, כאילו מדובר באיזה סוד מדינה. וראיתי זוגות מקבלים תנאים גרועים יותר ממה שהבנק נותן ישירות – אחרי ששילמו ,20 ,30 אפילו 50 אלף שקל".
"תחשבו על זה", הוא ממשיך, "היום אתם יכולים להעביר מיליון שקל באפליקציה. אבל בשביל לגלות כמה יעלה לכם ייעוץ משכנתא? את זה תגלו רק אחרי שתיקחו יום חופש ותגיעו לפגישה".
הוא החליט לשנות את כללי המשחק. "זה מתחיל מהדבר הכי בסיסי – שקיפות מוחלטת במחיר," הוא מסביר. מחיר אחיד ושקוף נקודה. לכל סוגי המשכנתאות – בין אם אתה רוצה משכנתא חדשה,
מחזור או איחוד הלוואות. לא משנה אם אתה לוקח מיליון או שלושה. המחיר הזה כולל הכל – אין עמלות נסתרות, אין הפתעות, אין אותיות קטנות".
אבל ככה השוק עובד, אתה בא לחנך את השוק?
כהן שותק לרגע, ואז מספר על הקש ששבר את גב הגמל. "הגיע אלינו זוג עם דמעות בעיניים. הם שילמו 15 אלף שקל על ״מחזור משכנתא״. אחרי 23 חודשים שהם שילמו את המשכנתא, הראתי להם שהם הפסידו 65 אלף שקל – והקרן
שלהם רק גדלה. מעבר לזה הם נאלצו לקחת הלוואה נוספת של 350 אלף שקל. זה לא היה צריך לקרות".
"זה מדהים", הוא ממשיך, "בישראל ,2025 אתה לא יכול להיות נהג מונית בלי רישיון, אבל כל אחד יכול לקחת מאנשים עשרות אלפי שקלים בתור 'יועץ משכנתאות.' אין פיקוח, אין הסמכה, שום דבר. לכן החלטתי להביא שינוי – לקחתי את כל הניסיון שצברתי בניהול של 120 תיקי משכנתא בחודש ו20- יועצים בחברת משכנתאות מהגדולות בישראל, והפכתי אותו
לשירות במחיר הוגן שכל אחד יכול להרשות לעצמו".
מעבר למחיר שהוא באמת אטרקטיבי, מה המהפכה שאתה בדיוק מדבר עליה?
"המהפכה האמיתית היא בשיטת העבודה", ממשיך כהן. "אנחנו משלבים מומחיות אנושית עם טכנולוגיה מתקדמת. פיתחנו כלי AI ייחודי שתומך בקבלת ההחלטות שלנו – הוא בוחן מעל ל20,000- אפשרויות שונות של תמהילי משכנתא ועוזר לנו לזקק את ההמלצה המדויקת ביותר עבור כל לקוח. המערכת שלנו מחוברת ישירות למערכות הבנקים דרך ,API כולל חתימות דיגיטליות מאובטחות, מה שהופך את התהליך ליעיל הרבה יותר".
"ב,2025- כשאתם רוצים לקחת משכנתא, אתם עדיין נתקלים במערכת מיושנת. במקום מחיר שקוף, אתם מקבלים 'בואו נקבע פגישה.' במקום שירות מקצועי שנתמך בטכנולוגיה מתקדמת, אתם מקבלים הצעות שטחיות שלא באמת מותאמות לצרכים שלכם".
"אנחנו משנים את זה", מדגיש כהן. "היום אנחנו מביאים בשורה חדשה לעולם המשכנתאות: שילוב של מומחיות אמיתית עם טכנולוגיה מתקדמת. במקום ניחושים, אנחנו מגבים כל החלטה עם ניתוח מעמיק של אלפי אפשרויות. במקום לחכות ימים לתשובות, אתם מקבלים שירות מקצועי ויעיל. ב,2025- ככה משכנתא צריכה להיראות. מקצועית. מדויקת. מבוססת נתונים".
נשמע הגיוני מאוד, איך זה שאף אחד לא עשה את זה קודם?
כהן מהנהן. "זו שאלה מצוינת. התשובה פשוטה – השוק היה נוח מדי למי שהיה בו. תחשוב על זה – כשאין פיקוח, כשאין שקיפות במחירים, כשאין סטנדרט מקצועי מחייב, למה שמישהו ירצה לשנות? היועצים יכלו לגבות ,20 ,30 אפילו 50 אלף שקל לתיק, והלקוחות לא באמת ידעו מה הם מקבלים תמורת הכסף".
הוא מתרומם מהכיסא. "אני יכולתי לעשות את זה כי הייתי בצד השני של המתרס. ראיתי את המספרים האמיתיים – הייתי אחראי על 120 תיקים בחודש ועל ניהול של עשרים יועצים. ידעתי בדיוק כמה עולה באמת לתת שירות מעולה. והחלטתי
שהגיע הזמן שמישהו יעשה את זה אחרת".
"אבל רגע", אני שואל, "אם יועץ גובה 20 אלף שקל, זה לא אומר שהוא באמת טוב"?
יש דברים שהמחיר שלהם מעיד על האיכות שלהם ויש דברים שהמחיר שלהם הוא פשוט… מחיר. בתור מי שניהל מרחב בחברת משכנתאות מהגדולות בישראל, ראיתי זוגות משלמים סכומי עתק ליועצי משכנתאות רק כדי לקבל וודאות. אם הוא גובה כזה סכום ״הוא בטח יודע מה הוא עושה. בשוק המשכנתאות? זה פשוט לא עובד ככה! כל אחד יכול מחר בבוקר לקרוא לעצמו 'יועץ בכיר' ולגבות כמה שהוא רוצה. בשוק ללא פיקוח, המחיר הגבוה הוא לא ערובה לאיכות. הוא פשוט… מחיר. מה שבאמת חשוב זה הניסיון והמקצועיות. הייתי אחראי על 120 תיקים בחודש בתור מנהל מרחב, ראיתי בדיוק איך המערכת עובדת מבפנים. זה מה שמבטיח תוצאות – לא המחיר שאתה משלם".
אבל איך אפשר לדעת שזה באמת עובד בשטח? "הנה, תראה את התוצאות", כהן פותח את המחשב ומציג את סקר שביעות הרצון. 98%" מהלקוחות שלנו מרוצים מהשקיפות בתהליך. 95% ממליצים עלינו לחברים. אבל הנתון שהכי מרגש אותי? בכל תיק אנחנו מצליחים לחסוך ללקוחות סכומים שמגיעים למאות אלפי שקלים. תחשבו על זה רגע – אם הייתי מציע לכם להשקיע 6,500 ₪ היום כדי לחסוך מאות אלפי שקלים בהמשך, זה לא היה נשמע כמו ההחלטה הכי חכמה שאפשר לקבל? זה בדיוק מה שאנחנו מציעים".
"אז מה המסר העיקרי שאתה רוצה להעביר לאנשים"?
"יש משפט שאני שומע כמעט מכל לקוח שמגיע אלינו", כהן מסכם. '"אם הייתי יודע שאפשר לקבל ליווי מקצועי כזה, במחיר כזה, הייתי עושה את זה מזמן"'.
הוא מתכופף אל המחשב ומראה לי את הפורטל הדיגיטלי שלהם. "תראה, בסוף זה מאוד פשוט – אני לוקח את כל הניסיון שצברתי כמנהל מרחב – אחריות על 120 תיקים בחודש וניהול של עשרים יועצים – ומנגיש אותו במחיר הוגן של
6,500 .₪ נקודה".
"ומה אתה אומר לאלה שעדיין חוששים לנסות משהו חדש"?
לאלה שעדיין מפקפקים, יש לו תשובה פשוטה: "אנחנו נותנים לך גישה לסימולטור שלנו בחינם. עשר שאלות פשוטות, ותוך שתי דקות תדע בדיוק כמה אנחנו יכולים לחסוך לך במשכנתא. והכי חשוב – תראה בדיוק מה המחיר, בלי הפתעות, בלי אותיות קטנות-". הכוונה לסימולטור שבנינו בוואטסאפ, השאלון חסכון.
"בעוד כמה שנים", מסכם כהן, "כל תהליך משכנתא ייראה ככה – שקוף, מקצועי, במחיר הוגן. אבל היום? זו ההזדמנות שלכם להיות בין הראשונים שנהנים מהבשורה החדשה".
