"השנים האחרונות ובייחוד מלחמת חרבות ברזל המתמשכת הביאה עימה אתגרים כלכליים", אומר אורן קקון, סוכן הביטוח מרחובות – הבעלים והמנכ"ל של סוכנות אורות ביטוח ופיננסים. "לצערנו האובדן יכול לדפוק בדלת של כל אחד ואחת מאיתנו ואת זה אנחנו לא יכולים לבחור", הוא מוסיף. "מה שכן אנחנו יכולים לעשות – זה לדאוג למשפחה שלנו שאם חס וחלילה מתרחש מקרה מוות, יש סכום ביטוח שיוכלו לקבל על מנת להמשיך לחיות ברווחה כלכלית".
ב-15 השנים האחרונות עוסק קקון בשוק ההון. הוא הציל רבים מקריסה כלכלית – בהם אנשי עסקים ויחידים, הן בתקופות שגרתיות והן בתקופות מאתגרות כדוגמת התפרצות הקורונה בישראל, המבצעים והמלחמות. גם בתקופות אלה ידע להתאים לכל אחת ואחד את החליפה הפיננסית הנכונה והעניק פתרונות מיידים לרבות מעטפת שירותים מלאה בנושאים הרלוונטיים – ביטוח, פנסיה, השקעות, החזרי מס, ייעוץ משכנתא, נדל"ן וניהול פיננסי.
"אנשים איבדו בתים, רכוש, חסכונות, מקומות עבודה, והגרוע מכל – את יקיריהם", הוא אומר, "ולכל אלה יש השלכות שנוגעות לכיס, להיבט הכלכלי. זהו לא סוד שאנו חיים במציאות בלתי צפויה ולכן חשוב להיות מוכנים וערוכים לכל מצב. הרי לרכב או לדירה – אנחנו דואגים ביומיום – אבל לכסות ולהגן על עצמנו ועל משפחתנו, מהלא נודע, מהעתיד – את זה לרוב דוחקים לצד, אולי אף בורחים מכך מפני שנדמה שזה מפחיד, מסובך או מורכב. צריך להבין שאני זה שלוקח את המושכות, בכל דבר מסובך או מאתגר אמצא את הפתרון המדוייק, את הפירצה הנכונה שתיתן שקט כלכלי לכל אחד, בהתאמה אישית ובאמת מתוך אבחון המקרה והצרכים.
קקון, בעל תואר ראשון במימון ותואר שני במנהל עסקים מטעם אוניברסיטת בר אילן, עוסק בתכנון כלכלי למשפחה כבר חמש עשרה שנה, לאחר שנחל הצלחה רבה בעבודתו בבנק וקודם לעמדת ניהול, החליט שהוא חפץ לפרוץ גבולות ופתח את הסוכנות הנושאת את שמו [אורן קקון – אורות ביטוח ופיננסים]. די מהר הפך לסוכן ביטוח ומתכנן פנסיוני מוביל בישראל. הוא בעל רישיון מורשה מטעם משרד האוצר המתמחה בתחום בביטוחי בריאות, ריסק, פיננסי ופנסיוני.
בנוסף, הוא ידוע כאיש חסד, שעוזר למשפחות רבות להשתקם, ומעבר לכך, מקורב מאוד לאדמו"רים ורבנים, מובילי דעה וידוענים, חלקם נמנים בין לקוחותיו.
"בשורה התחתונה, המטרה היא לעזור לכל משפחה ממוצעת להתאים לעצמה את המעטפת הכי נכונה ומשתלמת שתגן על כל בני הבית מכל קריסה כלכלית שעלולה להתרחש אם לא מתנהלים נכון, ותעניק את הביטחון הכלכלי הנחוץ תוך הוזלת התיק הביטוחי והשארת כיסויים והגנות הכרחיים – וכל אלה בגובה העיניים. המשפט 'שקט כלכלי מתחיל בבית מסודר' הוא לא עוד סיסמא שצריך להשמיע אלא דרך פעולה של ממש.
אתן לך דוגמא: מגיעים אליי לקוחות עם קושי בנטילת משכנתא. בדרך כלל הבנק מציע משכנתא לפי מה שנוח לו, ואני מוכיח להם שבכמה פעולות פשוטות ניתן לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים עם תכנון נכון ומדויק ללקוח – ולא מה שנוח ורווחי לבנק".
אפרופו משכנתא… תעשה לי סדר: מה ההבדל בין ביטוח חיים "רגיל" או ביטוח חיים למשכנתא?
ומהצד השני יש את ביטוח החיים למטרות משכנתא: ביטוח שמיועד עבור הבנק אבל חשוב שיהיה לכל בעל דירה. ביטוח למשכנתא הוא ביטוח חובה, שבעזרתו הבנק מבטיח שנחזיר לו את הכסף במקרה של מוות. נכון, זה לא נעים אבל חיוני וכבר ראינו מקרים שבהם הביטוח הזה הציל משפחות ממצבים קשים משום שזה מונע מצבים שבהם יתרת התשלומים נופלת על בן הזוג שנותר או על יורשיו. במקרה כזה חברת הביטוח תשלם לבנק את יתרת המשכנתא ובזה נגמר הסיפור. גם הביטוח הזה הוא רשת ביטחון, אולם הפיצוי כמובן לא יגיע לבעל הדירה".
מה לגבי איתור כספים אבודים וכיוצא באלה?
"תראי, לאורך השנים כולנו חוסכים לפנסיה. שינויים במקומות עבודה והטבות שונות ממעביד למעביד מובילים למצב נפוץ שבו הכסף מפוזר ולא באמת עובד עבורנו. במקרים רבים פשוט שכחנו לגבי הכספים ומגיע הזמן שבו צריך להחזיר את השליטה לידיים – ועדיף כמה שיותר מוקדם. לשם כך קיימת המסלקה הפנסיונית – מערכת של משרד האוצר לאיתור כספים וחסכונות פנסיונים. בעזרת המסלקה הפנסיונית כל אחד יכול לאתר את כל הכספים הרשומים על שמו כולל נתונים חיוניים אחרים כמו רווחים שהצטברו ודמי ניהול שהוא עדיין משלם.
המסלקה הפנסיונית מספקת נתונים יבשים – אך אינה מספקת המלצות. לדוגמה, מה יניב לכם את הרווח המקסימלי בעלויות הנמוכות ביותר? איך מאחדים את כל הכספים? עמלות, ריביות, תגמולים… לזה צריכים מומחה! זה החלק החשוב ביותר, שאותו משרד האוצר לא מספק לציבור – ואני מספק את ניתוח נתוני הדו"ח הפנסיוני בחינם לכל לקוחותיי!"
אורן, האם באמת צריך ביטוח בריאות פרטי?
"כל מי שרוצה להגן על הביטחון הכלכלי שלו ושל משפחתו במקרה של מחלה קשה צריך ביטוח בריאות פרטי. אבל חשוב לדעת: בישראל מדובר בביטוח פרטי בלבד. חיוני לקבל ייעוץ אישי מעולה כשמגדירים את תנאי הביטוח – הגדרות לא נכונות עלולות לפגוע במבוטח. מתי עושים את הביטוח הזה? מוקדם ככל האפשר, כשהאדם בבריאות מצוינת. ברגע שמתגלים סימני מחלה יתכן שלא יאשרו את הביטוח הזה.
ביטוח בריאות פרטי מאפשר לך לקבל תשלום במקרה שהתגלו אצלך מחלה קשה או שעברת אירוע רפואי חמור, בהתאם למפורט בפוליסת הביטוח. הסכום הזה נועד לסייע לך מבחינה כלכלית בתקופה בה המחלה התגלתה (לדוגמה בזמן שעושים בדיקות רבות) וגם מאוחר יותר (לדוגמה לקבל קצבה קבועה), בהתאם לתנאים שהוגדרו מראש.
בכל פוליסת ביטוח בריאות ומחלות קשות יש "אותיות קטנות" שעלולות לא להיות לטובתך. על כן אסור לוותר על ייעוץ אישי ויש להימנע מחוזה שלא נעשה בהתאמה מלאה לצרכי הלקוח ובני משפחתו. האמיני לי, אחרי למעלה מעשור בחברות הביטוח, אנחנו מציעים ללקוחות שלנו ידע נרחב והתמחות אישית בבריאות וסיכונים, התחום הפנסיוני, ומכירים את כל האותיות הקטנות ובזכות הידע הזה יודעים להתאים את הפוליסה הטובה ביותר. בסוף המטרה שלי היא להציל אנשים, ואני שמח על הזכות שנופלת בחלקי לפעול למען הציבור יום אחר יום".
לסיום, בהקשר זה איזה מקרה זכור לך במיוחד?
"אינספור מקרים, וכל אחד מיוחד במינו. אבל אשתף אותך על לקוח שפנה אליי לבדוק לו את התיק הביטוחי. בבדיקה יסודית זיהיתי שהוא מבוטח בכפלי ביטוח שונים, בסכום של כמה מאות שקלים בחודש. הצעתי לו באותו תקציב לביטוח שהוא כבר משלם, שנבטח את אישתו ושני ילדיו בפיזור סיכונים בביטוחים שונים – מחלות קשות, בריאות וכדומה, מה שלא היה קודם. הוא ישר הסכים לעצתי. לצערי הרב לאחר כשנה מתחילת הביטוח התגלתה סוכרת נעורים המוגדרת כמחלה קשה – לבנו הקטין. תבענו את הביטוח בסעיף מחלות קשות, שהיה על סכום של 150 אלף שקלים. אחרי שקיבלנו את התשובה על הכיסוי הביטוחי הוא אמר לי 'אורן, הצלת לנו את המשפחה בתקופה הכי קשה של חיינו, שאני ואישתי לא עובדים. אם לא הכסף הזה היינו קורסים כלכלית'. בשביל הרגעים האלה אני עובד כל כך קשה, כדי לעזור לאנשים במאני טיים, כשהם באמת צריכים אותי, ואני מודה על הזכות להיות שם, דווקא ברגעים הקריטיים".
לתיאום פגישה ללא עלות צרו קשר בטל' 0507581806 או במייל – [email protected]
◼️ הצטרפו לחדשות רחובות והסביבה בווטסאפ לחצו כאן
