שינוי משמעותי בדרך שבה פועלים יועצי משכנתאות מול גופי מימון חוץ־בנקאיים: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פרסמה היום (רביעי, 21 באוקטובר 2026) הוראות חדשות האוסרות על גופים חוץ־בנקאיים מפוקחים לשלם עמלות או להעניק טובות הנאה ליועצי משכנתאות ולנציגי לקוחות בקשר למתן הלוואות לדיור. המטרה היא לצמצם ניגודי עניינים ולהבטיח שההמלצות שמקבלים הלווים לא יושפעו מתמריצים מצד הגופים המממנים.
ההוראות החדשות יחולו על בעלי רישיון למתן אשראי, להפעלת מערכת לתיווך באשראי ולמתן שירותי פיקדון ואשראי. הן פורסמו בנוסחן הסופי לאחר שטיוטה ראשונה הוצגה בחודש מאי האחרון, וייכנסו לתוקף שלושה חודשים ממועד הפרסום.
לפי ההוראות, גוף מימון לא יוכל להעניק ליועץ המשכנתאות או לנציג הלקוח תגמול כספי או הטבה אחרת הקשורה להעמדת ההלוואה. האיסור אינו מוגבל לעמלה ישירה, אלא כולל גם תשלומים באמצעות גורמי ביניים וחברות תפעול, השתתפות במימון פרסום, כנסים והכשרות. נקבעו חריגים מוגדרים לכנסים מקצועיים ועיוניים, ללא מימון הוצאות אירוח וטיסות.
המשמעות עבור מי שנעזר ביועץ משכנתאות היא צמצום האפשרות שהיועץ יקבל תמריץ כלכלי מהגוף שאליו הוא מפנה את הלקוח. עם זאת, ההוראות אינן אוסרות על הלקוח עצמו לשלם ליועץ עבור שירותיו, ואינן קובעות הפחתה במחיר המשכנתא או בעלות הייעוץ.
לצד איסור התגמול, רשות שוק ההון מחייבת את הגופים המממנים לבחון בעצמם כל בקשה להלוואה לדיור. עליהם לבצע באופן עצמאי את הליכי החיתום, דירוג האשראי, הערכת יכולת ההחזר והתאמת תנאי ההלוואה לצרכיו ולמצבו הכלכלי של הלקוח.
בנוסף, חברות האשראי יידרשו לקבל ייפוי כוח חתום מהלקוח לפני קידום עסקת הלוואה באמצעות נציג מטעמו. דירקטוריון הגוף המממן יחויב לאשר מדיניות מסודרת לעבודה מול נציגי לקוחות, הכוללת מנגנוני בקרה ופיקוח, ולדון בה לפחות אחת לשנה.
במקביל לפרסום ההוראות הסופיות לגופים החוץ־בנקאיים, פרסמה הרשות טיוטת הוראות דומה לגופים המוסדיים, ובהם גופים המעמידים הלוואות לדיור מתוך תיקי ההשקעות או מכספם העצמי. הטיוטה מציעה להחיל גם עליהם איסור תגמול לנציגי לקוחות, חובת בחינה עצמאית של בקשות אשראי והוראות שיחולו גם על חברות בנות.
בניגוד להוראות שכבר פורסמו בנוסחן הסופי עבור נותני האשראי החוץ־בנקאיים, הכללים הנוגעים לגופים המוסדיים עדיין נמצאים בשלב הטיוטה. הרשות הזמינה את הציבור ואת הגורמים בענף להעביר הערות לפני גיבוש הנוסח הסופי.
עמית גל, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, הסביר כי המהלך נועד להבטיח ייעוץ שאינו מושפע מתמריצים נסתרים. לדבריו, "מדובר במהלך צרכני חשוב, המגלם את עיקרון השקיפות במתן ייעוץ מקצועי ונטול פניות, המהווה בסיס ליחסי האמון הדרושים שבין יועץ ללקוח".
ההוראות החדשות צפויות להיכנס לתוקף בינואר 2027 עבור הגופים החוץ־בנקאיים שעליהם הן חלות. עבור לווים המתכננים לקחת משכנתא במסלול מימון זה, השינוי המרכזי יהיה בהסדרת הקשר הכספי בין הגוף המממן לבין מי שמייצג אותם בתהליך קבלת ההלוואה.
קבוצת ערים
- אופקים
- אור יהודה
- אילת והערבה
- אשדוד
- אשקלון
- באר יעקב
- באר שבע והנגב
- בת ים
- גבעת שמואל
- גבעתיים
- גדרה
- גן יבנה
- גני תקווה
- דימונה
- הרצליה
- חולון
- יבנה
- יהוד מונוסון
- ירוחם
- ירושלים
- כל הארץ
- כפר סבא
- לוד
- מודיעין מכבים רעות
- מועצות - עוטף עזה
- מזכרת בתיה
- מצפה רמון
- נס ציונה
- נתיבות
- נתניה
- סביון
- ערד
- פתח תקווה
- קריית אונו
- קריית גת
- קריית עקרון
- קרית מלאכי ו-מ.א באר טוביה
- ראש העין
- ראשון לציון
- רחובות
- רמלה
- רמת גן
- רמת השרון
- שדרות
קטגוריות
זכויות יוצרים: המערכת משקיעה מאמצים רבים באיתור בעלי זכויות היוצרים בתכנים המופצים ברבים. במידה ופורסמה מדיה שבעליה אינו ידוע, השימוש נעשה לפי סעיף 27א לחוק זכויות יוצרים. אם הנכם בעלי הזכויות, ניתן לפנות אלינו לצורך הוספת קרדיט או הסרת התוכן.
